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月入2万家庭理财
月入2万家庭理财
月入2万家庭理财怎么做?王先生是一家专售红酒的公司的销售经理,王先生在这家公司已经工作3年了,目前每月的收入是2万元。理财规划怎么做:1、减少储蓄的比重;2、配置稳健和进取型投资;3、加强家庭的生活理财。

   理财案例描述:

  王先生是一家专售红酒的公司的销售经理,王先生在这家公司已经工作3年了,目前每月的收入是2万元。

  月入2万家庭理财怎么做:

  1、减少储蓄的比重

  尽管资金放置在银行不会产生什么投资风险,但实际上收益也非常有限,甚至可以说能忽略不计,特别是对于活期存款来说。因此,要财富有所增值的话,还是应当把部分的储蓄变为投资,以投资来增加财富。不过,也不能全部用于投资,还是需要保留6-12个月左右的生活开支和预留资金等,以备不时之需,其余则可拿来进行投资。

  2、配置稳健和进取型投资

  在划出可投资的资金后,建议王先生再进一步对资金进行区分,把资金分为投资稳健型的投资品种和投资进取型的投资品种。前者的收益稳定,风险较小;后者有一定的风险性,收益通常不固定,故投资的比例不宜多。

  稳健型的投资,建议可配置一些银行理财产品或稳利精选基金等。银行理财产品的收益率目前在4%-5.5%左右,而稳利精选基金,收益率则在6%-11.5%。两者的投资门槛都不高,且投资期限也比较灵活。此外,还可适当的搭配一些风险进取型的投资,例如我们熟知的股票、股票基金等。这些建议是做中长期的投资。风险型的投资比重,建议不要超过总可投资资金的30%为宜。

  3、加强家庭的生活理财

  最后,建议王先生家庭也加强一些家庭的理财。比如平时零散的资金,可使用余额宝等零钱工具进行管理,并且获得投资增值。虽然余额宝不复当年,目前收益率降到了2.9%左右,但还是要比单纯的存银行的0.35%活期利息要高不少。此外,一些互联网工具的购物方式,建议王先生也多家利用,比如平时在外的餐饮消费,通过手机网络通道支付,往往还能获得一定的折扣或优惠券打折。这些节省的资金,积少成多,也是数目不少的钱。

月入2万家庭理财

  月入2万家庭理财规划:

  1、4321定律

  主要是讲在资产配置中,40%用于买房及股票、基金、P2P网贷等方面的投资;30%用于家庭的生活开支。20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于保险。这个定律适合一般收入较高的家庭,对应在一般性人生的成熟期阶段特点。

  2、72定律

  如果你存一笔款,利率是x%,每年的利息不取出来,利滚利,也就是复利计算,那么经过72/X年后本金和利息之和就会翻一番。

  举个例子,如果现在存入银行10万元,利率是每年6%,每年利滚利,12年后(72/6),银行存款就会变成20万。

  3、80定律

  若现在是30岁,那么可将总资产的50%【(80-30)×1%】投资于股票,但当到50岁时,这个比例应该不超过30%。

  4、家庭保险双十定律

  家庭保险设定的合理额度应该是家庭收入的10倍。同时年保费支出应该是家庭收入10%。

  5、“房贷三一”定律

  这个就很容易理解了,即如果按揭购买了一套房产,每月还房贷的额度不要超过家庭每月收入的三分之一。

  最后还要注意,家庭理财规划要在全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定。要根据家庭风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用,确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。