客服电话:1010-1218(9:00~22:00)
百科
金融百科
团贷网免费注册送518红包
当前位置:团贷网 > 团贷百科 > 理财百科 > 理财案例
高净值人群理财规划
高净值人群理财规划
毕先生,今年31岁,在某上市公司担任副总一职,妻子是一家民企老板,两人年净收入400万,毕先生夫妇有个四岁的女儿,每月生活开销在5万元左右。目前毕先生有1600万银行存款,金融市场投资了500万期货,累计亏损20%。毕先生想合理…

  毕先生,今年31岁,在某上市公司担任副总一职,妻子是一家民企老板,两人年净收入400万,毕先生夫妇有个四岁的女儿,每月生活开销在5万元左右。目前毕先生有1600万银行存款,金融市场投资了500万期货,累计亏损20%。毕先生想合理打理自己手中的闲钱,能实现财富保值增值。毕先生属于高净值人群,那么他该如何投资理财?

高净值人群理财规划

  理财分析:

  我国目前绝大多数时间存款利率低于通货膨胀率,存银行等于变相贬值;最后就是缺少长期投资的理财产品。从毕先生的财务状况来分析,首先投资品种单一,风险意识不足:毕先生的投资理财只配置了期货,风险较大,由于毕先生精力有限,期货市场风险不易掌控,毕先生已经累计亏损达100万元;其次现金配置过多,不利资产增值:毕先生银行存款高达1600万,占了总资产(剩余2000万)的80%,我国目前绝大多数时间存款利率低于通货膨胀率,存银行等于变相贬值;最后就是缺少长期投资的理财产品。

  理财建议:

  1、配置资产的40%(即800万)选择2年期的信托产品,预计年收益能超过10%

  信托产品是风险极低的理财产品,为投资者提供了稳定的收入回报,并且在产品设计上较为灵活多样,具有不同风格特点。展望未来,若资金紧张一直持续到明年,信托产品收益率有望继续小幅走高。选择信托产品需要“五看”,第一要看融资方实力;第二看还款来源是否确切有保障;第三要看风控措施是否健全;第四看信托公司是否专业稳健;第五看流动性和收益。

  2、配置资产的20%(即400万)购买私募基金

  私募基金在产品选择上可以通过专业第三方理财机构帮助挑选,基于对市场风格的判断,选择最适合的私募基金,实现收益的最大化。

  3、配置资产的10%(即200万)购买P2P网贷产品

  建议可以多个平台分散投资,选择一些比较安全的大平台,像陆金所、宜人贷、团贷网等。P2P投资可以为毕先生资产组合增添“保险”。