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房奴小两口如何理财买车
房奴小两口如何理财买车
王小姐今年36岁,月工资3500元,单位有医保、养老保险,无公积金。老公38岁,月工资9000元,每年大约有公积金1.5万元,单位有医保、养老保险。有一名8岁的小孩,每年给小孩购买教育基金1.4万元,已经买了4年。现有存款20万,有一套…

  王小姐今年36岁,月工资3500元,单位有医保、养老保险,无公积金。老公38岁,月工资9000元,每年大约有公积金1.5万元,单位有医保、养老保险。有一名8岁的小孩,每年给小孩购买教育基金1.4万元,已经买了4年。现有存款20万,有一套2015年买的住房,目前价值约200万,为贷款购买,贷款额60万,月供3900元。

  王小姐和老公算是典型的房奴,正在计划着今年的理财计划,希望在3~5年时间把贷款还清,并想通过自己的努力再买一辆车。那么,这房奴小两口如何理财买车呢?

房奴小两口如何理财买车

  理财分析:

  根据王小姐和老公的家庭情况,家庭流动性适中,但投资资产比例偏低;负债比率较低,能够保障较好的生活质量。但家庭理财资产配置单一,主要为存款,投资收益偏低,财富增长过分依赖工资,建议投资多元化,增加投资回报;家庭商业保险配置为零,一旦出现意外事故,对家庭影响较大。

  理财建议:

  一、还清贷款

  按照王小姐希望在3~5年时间把贷款还清来算,60万的房贷在5年还清,每年要负担12万元(不计银行利息)。按照年收入表计算,每年的资金缺口是1.3万。如果20万作为投资本金,则年收益率要超过6.5%才能实现该目标。

  二、买车愿望

  鉴于王小姐家庭流动性投资资产比例偏低,负债率也处于较低水平,建议买车预算10万元,实现目标时间要延长,可考虑分期付款买车。

房奴小两口如何理财买车

  三、投资理财规划

  存款20万+节余6万=26万。40%可用于银行理财产品投资,45%用于P2P理财投资,剩余15%可用于黄金产品投资。