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40岁高收入中年单身女如何理财

40岁高收入中年单身女如何理财2017-12-28

40岁高收入中年单身女理财案例:李女士, 今年40岁,一名公司职员,生活在常州市。目前离异,单身没有孩子,计划45岁退休。现有银行存款及现金14万元,投资类金融资产25万元,黄金市值8万元。一套自住房90万元,一套投资性房产…

  40岁高收入中年单身女理财案例:

  李女士, 今年40岁,一名公司职员,生活在常州市。目前离异,单身没有孩子,计划45岁退休。现有银行存款及现金14万元,投资类金融资产25万元,黄金市值8万元。一套自住房90万元,一套投资性房产,市值80万元。个人总资产为217万元。无任何负债。个人年收入15万元。日常生活支出每月2500元,娱乐和交际费用每月1000元,交通费用每年4000元,年支出合计4.6万元。

40岁高收入中年单身女如何理财

  理财分析:

  李女士今年40岁,目前单身也没有孩子,但工作收入比较稳定,属于高收入人群,年收入为15万元,年支出4.6万元,出去开支后每年结余资金可达到10.4万元,结余比率为69%,远远高于我们的参考值30%。因为没有任何负债,总体财务状况比较健康。银行存款和现金资产达到14万元,受通货膨胀影响流动资产过多存在着巨大的贬值风险。建议在保留紧急备用金后对剩余资产有一个科学的配置。同时有提前退休的愿望,距离退休年龄还有6年时间,应当从现在开始对自己退休生活有一个科学的安排,以保证过上幸福的的退休生活。

  理财建议:

  1、准备紧急备用金

  紧急备用金主要是为应对日常开支和意外事件的需要。但紧急备用金也不能过多,过多的流动资金会影响资产的增值,为了最大程度使资本实现保值增值,建议每月保留日常支出的3-6倍作为紧急备用金约1.2万元。

  2、购车计划

  分析李女士的财务现状,建议采用一次性付款方式实现购车计划。现有的活期存款和现金资产在扣除紧急备用金后还有12.8万元,要到达20万元的全额付款购车目标,存在7.2万元的缺口。李女士每年结余资金10.4万元,可提取7.2万元用于买车费用。另外,购车费用不仅包括车款价格,还有保险费、购置税、车船使用税、牌照费等一系列的附加费用,这部分资金也需要安排到购车的预算中去,未来养车的费用也不会对李女士造成太大的压力。

40岁高收入中年单身女如何理财

  3、买房计划

  李女士现已经拥有了两套房产,想再购买一套投资房,目前常州市暂未实行第三套房限购政策,未来限购政策会不会出台存在很大不确定性。李女士近期买房的理财目标暂时也无法实现,建议每月从结余中抽出一部分资金参与P2P固定收益类产品专享理财计划,为买房做准备,届时再根据最新房地产调控政策做调整。

  4、养老规划

  为了让李女士在45岁退休后过上一个高尚快乐的退休生活,理财师对现有的投资资产做了一个初步的建议。首先黄金作为抵抗通货膨胀强有力的工具,受避险情绪影响,近年来被投资者广泛追捧,黄金作为长期投资工具,建议连女士可以继续持有。但不知道其他投资性金融资产的配置情况,无法提供更详细的投资建议。但做投资之前,需要进行个人风险偏好分析和风险承受能力测试,选择最适合自己的投资工具。鉴于李女士目前临近退休期,资产的安全性应当放在首位,投资方向调整为以获得稳定回报的稳健型理财产品为主。比如国债、p2p理财等。而对股票等高风险工具建议最好不要介入。